恒基科達(dá)淺談汽車(chē)金融風(fēng)控GPS定位器 |
時(shí)間:2018-9-14【打印此頁(yè)】 【返回】 |
汽車(chē)金融是指覆蓋在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)、以金融為核心的所有金融行為,旨在為汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和消費(fèi)者提供全方位金融服務(wù)。隨著消費(fèi)金融興起,各類(lèi)汽車(chē)金融公司也蓬勃發(fā)展,出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)的車(chē)抵押產(chǎn)品,這個(gè)時(shí)候的“一押車(chē)”,多為結(jié)清銀行貸款、車(chē)證齊全的車(chē)輛,為了吸引客戶(hù),車(chē)貸公司采取押證不押車(chē),甚至既不押車(chē)也不押證的方式,直接以車(chē)輛評(píng)估價(jià)的八成放款。 而針對(duì)這類(lèi)抵押車(chē)輛的二押,從某種程度上來(lái)說(shuō)要比做銀行按揭車(chē)輛二押的公司更為惡劣。銀行車(chē)輛分期的客戶(hù),從質(zhì)量上來(lái)說(shuō)屬于優(yōu)質(zhì)客戶(hù),他們選擇將車(chē)輛二押,也許是急需用錢(qián),還款意愿還是可以保證的。 但汽車(chē)金融公司的車(chē)抵貸產(chǎn)品,本身面對(duì)的客群就是次級(jí)人群,在將車(chē)輛抵押過(guò)一次的情況下,還要二次抵押,很多情況就是已經(jīng)還不出一押的錢(qián)了,在放棄車(chē)輛所有權(quán)的情況下,能再借出一點(diǎn)錢(qián)是一點(diǎn),最后車(chē)輛到底歸誰(shuí),客戶(hù)根本無(wú)所謂。 這個(gè)時(shí)候,一押和二押的直接沖突者,從原來(lái)的銀行和民間借貸機(jī)構(gòu)變成了兩個(gè)汽車(chē)金融公司,在爭(zhēng)奪車(chē)輛所有權(quán)的戰(zhàn)爭(zhēng)中,往往“誰(shuí)的拳頭硬”,誰(shuí)就是最后的贏家。 按照常理,法律應(yīng)該保護(hù)第一抵押權(quán),但在實(shí)際操作過(guò)程中,如果一押和二押產(chǎn)生了糾紛,其中一方報(bào)警了,警方也只能進(jìn)行調(diào)節(jié),因?yàn)閺姆缮蟻?lái)說(shuō),雙方都持有掌控車(chē)輛的依據(jù),只能采取措施防止兩方?jīng)_突升級(jí)。要裁定車(chē)輛的最終歸屬,還需要法院判決。 在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),二押市場(chǎng)這幾年發(fā)展迅速其實(shí)很好理解,“利息高、成數(shù)低、處置快,只要有能力做的都發(fā)財(cái)了?!?/span> 何為“利息高、成數(shù)低、處置快”?以一輛市場(chǎng)評(píng)估價(jià)20萬(wàn)元的車(chē)輛為例,在一押公司,現(xiàn)在的市場(chǎng)行情利率一般在年化30%左右,最高可貸評(píng)估價(jià)的八成,即16萬(wàn)元,如果車(chē)主違約造成壞賬,那么一押公司就擁有了車(chē)輛所有權(quán),需要進(jìn)行過(guò)戶(hù)等一系列手續(xù)。 但是這輛車(chē)如果再開(kāi)到二押公司,利息一般在年化100%以上,放款成數(shù)為車(chē)輛評(píng)估價(jià)的五成以下,一般也就給客戶(hù)8-10萬(wàn),而且多要求將車(chē)質(zhì)押,一旦客戶(hù)跑路,二押公司會(huì)迅速將車(chē)脫手,賣(mài)給二手車(chē)商,是以“利息高、成數(shù)低、處置快”。 二押車(chē)市場(chǎng)到底混亂到什么程度?有業(yè)內(nèi)人士告訴:“曾經(jīng)收了一輛車(chē),從里面拆出來(lái)26個(gè)GPS,估計(jì)這個(gè)車(chē)已經(jīng)被重復(fù)抵押起碼四五次?!?/span> 一、拆,裝和屏蔽車(chē)載GPS是抵押車(chē)售后管理的最重要一道防線 拆,裝和屏蔽車(chē)載GPS技術(shù)是抵押車(chē)售前中很重要的一種風(fēng)控手段,各個(gè)抵押車(chē)商必須做的一項(xiàng)重要工作。目的是做好抵押車(chē)售后管理的最重要一道防線。車(chē)載GPS技術(shù)日新月異,對(duì)抵押車(chē)售后風(fēng)險(xiǎn)管理而言,可謂“成也蕭何,敗也蕭何”。 在實(shí)際操作中,車(chē)商會(huì)提前就找專(zhuān)業(yè)的人士把車(chē)載GPS拆干凈的?;蚴窃谲?chē)輛上放置了屏蔽器,定位信號(hào)被隔絕,或是將車(chē)輛停于專(zhuān)業(yè)的地下車(chē)庫(kù),導(dǎo)致信號(hào)無(wú)法回傳。這樣可以預(yù)防一些不懷好意的上家把車(chē)輛找到,產(chǎn)生一些不必要的麻煩。 但是現(xiàn)在越來(lái)越多銀行、汽車(chē)金融公司和租賃公司開(kāi)始搭載先進(jìn)的車(chē)載GPS定位系統(tǒng),除了擁有定時(shí)回傳GPS定位信息、遠(yuǎn)程斷電熄火、對(duì)非法破壞GPS提示等功能外,還加入大數(shù)據(jù)信息如電子圍欄、抵押車(chē)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域主動(dòng)預(yù)警等功能,所以,拆干凈GPS還是需要一定的技術(shù)。萬(wàn)不得已才用上大功率的屏蔽器。 二、拆,裝和屏蔽GPS技術(shù)對(duì)于抵押車(chē)售后風(fēng)控不是萬(wàn)能的 GPS在抵押車(chē)買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中都是如何操作的呢? 1、車(chē)商接車(chē)后,聯(lián)系GPS技術(shù)員,約定時(shí)間為抵押車(chē)輛拆,裝GPS。 2、拆GPS過(guò)程中,技術(shù)員都會(huì)用GPS檢測(cè)器,把隱藏在車(chē)內(nèi)的GPS全部掃描出來(lái),一個(gè)一個(gè)排除。有時(shí)候把整臺(tái)車(chē)翻個(gè)遍。 3、為了防止一些不法分子對(duì)車(chē)輛的追蹤,很多車(chē)商接車(chē)時(shí)都會(huì)用到大功率的GPS屏蔽器,回到自己的地頭才慢慢處理。 4、每臺(tái)車(chē)把之前的GPS拆干凈后,最好重裝一個(gè)或幾個(gè)GPS,這樣對(duì)接手的客戶(hù)是一個(gè)暖心服務(wù)。 三、無(wú)線GPS定位器一般有幾個(gè)固定的安裝點(diǎn): 1、前后保險(xiǎn)杠:保險(xiǎn)杠前面是之前很多公司安裝的最佳的位置,因?yàn)榇盆F機(jī)吸上去,你壓根看不到這些的,所以在剛開(kāi)始的時(shí)候,保險(xiǎn)杠前面還是一個(gè)不錯(cuò)的安裝位置的。 2、后備箱:后備箱的位置非常的多,直接吸住就OK了,當(dāng)然了后備箱尾燈旁邊,還有更多的位置點(diǎn)是我們不知道的。 3、備胎里面:在備胎里面安裝一個(gè)GPS定位器,你覺(jué)得這樣的方法如何,還別說(shuō),現(xiàn)在很多人檢查GPS定位器不會(huì)想到我的自己備胎里面盡然也有一個(gè)無(wú)線定位器。 4、座位里面:很多的朋友覺(jué)得,座位里面安裝不是找死的節(jié)湊嗎?如果懂得安裝的朋友都知道的,我是直接塞到座位里面去的。壓根看不到的,也就是說(shuō),座位里面,很難通過(guò)肉眼找的到的地方,這個(gè)目前安裝也是超過(guò)80%的企業(yè)會(huì)在這個(gè)地方備用放一個(gè)。 5、后視鏡里面:讓你想象不到的一個(gè)位置。小小的一個(gè)后視鏡可以放得下一個(gè)無(wú)線GPS嗎?對(duì)于做GPS廠家來(lái)說(shuō)這些都不是問(wèn)題。誰(shuí)也不會(huì)注意到自己的后視鏡里面居然有一個(gè)無(wú)線GPS設(shè)備在里面。因此后視鏡也是目前超過(guò)80%的企業(yè)作為備選的地方。 風(fēng)控是抵押車(chē)買(mǎi)賣(mài)的核心之一。在抵押車(chē)買(mǎi)賣(mài)中,拆,裝和屏蔽GPS是未必是最好的防范手段,但是,如果GPS處理好,會(huì)減少很多不必要的麻煩!
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